Čím viac zjednodušíte svoj finančný život, tým ľahšie mu budete dominovať.
V posledných niekoľko rokov som z uvedeného konceptu urobil pilier svojho finančného života. Avšak tu vás musím varovať – táto vec je návyková! Čím viac sa do toho zahĺbim, tým viac zdá, že zajačia nora vedie hlbšie.
Pre mňa jednoduché riešenie nie je vždy tým najvýhodnejším. Jednoduchosť tiež nemusí nevyhnutne znamenať automatizáciu za každú cenu, prípadne výber tej možnosti, ktorá ušetrí najviac času.
Namiesto toho, jednoduchosť spočíva v bezohľadnom odstraňovaní z vášho života všetkého, čo stojí medzi vami a vašou vášňou. Je to v podstatne cesta pre zvýšenie vlastnej intimity.
Srdcom jednoduchosti je objavovať a zisťovať, čo pre vás funguje najlepšie a zároveň vyhadzovať všetko ostatné. S týmto na pamäti, tuto ponúkam 42 nápadov, ktoré vám pomôžu pretlačiť až na dno zajačej nory…
1. Zamerajte sa len na jeden finančný cieľ súčasne. Priemerný človek sa zvyčajne snaží uhrať viacero vecí naraz, ako napríklad splácanie pôžičiek, budovanie finančnej rezervy, šporenie na dôchodok , depozit na auto, školu, svadbu, deti, atď….uff .
Namiesto toho sa snažte svoje zanietene zamerať na jeden jediný cieľ. Ak sa usilujete útočiť na dlhy, útočte na dlhy. Ak sporíte na depozit, začnite na neho zhromažďovať peniaze. Zjednodušte, namierte a určite si priority. Budujte na zotrvačnosti. Keď zdoláte jednu vec, presuňte sa na druhú.
2. Konsolidujte účty. Naozaj pochybujem o tom, že potrebujete 2 sporiace účty, 4 bežné účty a 3 účty na dôchodok. Potom niet divu, že ľudia sa v sledovaní svojich financií strácajú. Majte z každej kategórie len jeden typ účtu.
3. Skombinujte svoje financie ak ste ženatý, respektíve vydatá. Táto bitka už prebehla na tomto, aj iných blogoch viac krát. Moja preferencia je jasná. Investujte svoj čas a námahu do spoločného účtu, jeden z každého typu, stanovte si jeden spoločný cieľ a jeden finančný život.
4. Zrušte kreditné karty. Áno, dobre ste počuli, povedal som zrušte. A keď to urobíte, rovnako spáľte akékoľvek dôkazy, že tie karty niekedy existovali (samozrejme najekologickejším spôsobom). Znížite tak riziko ukradnutia vašej identity. Okrem iného to tiež bude pre vás znamenať menej účtov, o ktoré sa treba starať, menej rôznych poplatkov, čistejší prehľad na vašom úverovom výpise. A okrem toho, je tomu už vyše rok, čo som zrušil kreditné karty a môj výpis z úverového registra je na tom úžasne.
5. Zmrazte váš účet v úverovom registri. (poznámka: Táto možnosť sa týka predovšetkým zahraničia, kde každý nový uver podlieha nahliadnutiu poskytovateľa na úverový účet klienta. Na Slovensku sa úverový register tiež používa, ale nie až v takej miere ako inde vo svete a tiež nie je možné si dať tento účet zmraziť).
Pre tých, ktorí sa chcú upísať k životu bez úverov, prípadne tých, ktorí žiaden úver dobrú chvíľu nebudú potrebovať, zmrazenie vášho účtu v úverovom registri dokáže vyriešiť množstvo bolestí hláv.
Zmrazenie limituje prístup poskytovateľov úveru (bánk, elektrární, mobilných operátorov a iných organizácii) a tým pádom aj možnosť zneužitia vašej identity k úverovému podvodu. Okrem toho ďalšou výhodou je, že ani vy v slabej chvíli nebudete môcť požiadať o nový úver, keďže žiadny poskytovateľ úveru si nebude schopný overiť vašu bonitu.
6. Urobte si rozpočet ceruzkou na papier. V súčasnosti som si osvojil túto metódu a absolútne ju milujem. Moja teória je tá, že ak nedokážete vytvoriť jednoduchý rozpočet s papierom a ceruzkou…potom váš rozpočet je príliš zložitý.
Táto metóda vás núti k vytváraniu si jednoduchých výdavkových kategórii a zároveň vás povzbudzuje k znižovaniu mesačných výdavkov a iných finančných záväzkov. Na dôvažok, ak si rozpočet fyzicky píšete, demonštrujete jeho lepšie pochopenie, ako keby ste používali sofistikovaný počítačový program.
7. Pre rozpočtovanie používajte príjem za posledný mesiac. Tento populárny trik pre rozpočtovanie je efektívny z 3 dôvodov. Po prvé, naznačuje to, že ste mesiac dopredu pred splatnosťou vašich účtov, dávajúc vám mierny náskok.
Po druhé, rieši to problém s občasným nepravidelným príjmom. Po tretie, keďže posledný mesačný príjem sa už nezmení, vedie to k takzvanému nulovému rozpočtu, keď každé euro sa priradí konkrétnej výdavkovej kategórii hneď na začiatku nového mesiaca.
8. Používajte hotovosť. Pre bežné nákupy sa pokúste platiť vždy v hotovosti. Kľúčom platenia v hotovosti je vytvorenie si intímnejšej väzby ku každému nákupu. Taktiež používanie obálok, ktoré reprezentujú jednotlivé výdavkové kategórie je fantastická cesta k zhmotneniu vášho rozpočtu.
Nie je nič jednoduchšie na pochopenie aktuálnej situácie ako to, keď sa pozeráte na posledné 4 eurá v obálke určenej pre výdavky na zábavu. Avšak nezamieňajte si pohodlie s jednoduchosťou. Tieto dve veci nemusia byť vždy jedno a to isté.
9. Využívanie inkasa. Cieľom tejto myšlienky je platiť všetky účty v ten istý deň v mesiaci. Ja to robím s našimi študentskými pôžičkami.
Samozrejme, s niektorými účtami to môže byť ťažšie, keďže majú iný deň splatnosti. Neprekonateľný problém to ale samozrejme nie je, veď napokon väčšina dodávateľov bude šťastná, ak im zaplatíte niekoľko dní dopredu. Jednoduchým sa to stáva špeciálne vtedy, ak pri zostavovaní rozpočtu pracujete s príjmom za posledný mesiac.
10. Pomôžte si kalendárom. Ak zhlukovanie viacero faktúr do inkasa je pre vás problém, pre jednoduchú vizualizáciu mesiaca si vyhotovte platobný kalendár. Môžete použiť aj kalendár napríklad v Outlooku alebo inom programe, ktorý umožňuje automaticky posielať upozornenia, čím si zabezpečíte to, že žiadnu platbu nezmeškáte.
11. Zaznamenávajte si každú platbu na mieste, kde ju vykonáte. Noste zo sebou zápisník. Prípadne použite svoj iPhone alebo iný moderný mobilný telefón, na spôsobe nezáleží. Jediné na čom záleží je to, aby to bolo v mieste uskutočnenej tranzakcie. Je totiž obrovský rozdiel medzi zapisovaním si výdavkov do počítačového programu neskôr doma v pohodlí a v mieste nákupu.
Zapisovanie priamo pri nákupe posilňuje vaše pozitívne nákupné zvyky a núti vás dva krát sa zamyslieť nad vašimi impulzmi. Po krátkom nácviku sa tento zvyk pre vás stane prirodzeným.
12. Experimentujte s pokusmi pri míňaní. Zaveďte dni bez míňania. Pokúste sa držať „diétu“ na rôzne bežné nákupy (žiadna platená káblovka alebo filmy z požičovne na mesiac, žiadna káva z obľúbenej kaviarne celý týždeň, a podobne).
Doprajte si čas na prispôsobenie sa a otestujte si, či tieto nákupy sú pre vás naozaj nevyhnutné. Pridajte hociktoré zo svojich „musím-to-mať“ nákupov na 30 dňový čakací list. Potom kúpte len tie, ktoré sú stále „musím-mať“ aj po 30 dňoch.
13. Prestaňte rozmýšľať v mesiacoch. Keď kupujete drahé veci, nemyslite na mesačné splátky. Myslite, zjednávajte a kupujte na základe celkových nákladov. To platí aj pre zmluvy. Aká je konečná suma? Takéto zmýšľanie povedie k menej impulzívnemu nakupovaniu, menej zbytočným zmätkom a samozrejme k nižším mesačným splátkam.
14. Automatizujte svoje financie. Využite výhody služieb pre online platenie účtov. Nechajte si výplatu posielať priamo na účet v banke. Uistite sa, že vaše účty sú správne poprepájané. Aj keď to teraz odporúčam, sám nie som príliš veľkým fanúšikom automatického platenia faktúr.
Racionalizujte proces tak, aby ste boli schopný účty poplatiť jediným kliknutím myši. Avšak osobne uprednostňujem udržať si kontrolu nad schválením každej platby. To mi umožňuje prekontrolovať faktúry a nájsť chyby v poplatkoch alebo zmeny v poskytovaných službách. Existuje aj taká vec ako je prílišná automatizácia.
15. Prejdite na bezpapierový systém. Dovoľte svojim poskytovateľom služieb, aby vám vystavili toľko online výpisov, ako je to len možné. U tých, kde sa to nedá, naskenujte papierovú formu a uchovávajte si dôležité dokumenty aj elektronicky.
Znížte alebo odstráňte nevyžiadanú poštu vo vašej schránke, vrátane letákov. Bude to takto lepšie aj pre váš mentálny stav.
16. Dostatočne sa poistite. Investujte čas na začiatku pre dobré pochopenie všetkých poistení, ktoré máte. Majte prehľad aspoň o základných parametroch a o tom, ako každé poistenie funguje.
Pretaňte sa vyhovárať a kúpte si zdravotné poistenie (poznámka: na Slovensku to nie je potreba, keďže každý je zo zákona zdravotne poistený). Ďalšie poistenia, ktoré je dobré mať: životné, na domácnosť a pre dlhodobú invaliditu. Uistite sa, že máte pokryté aspoň základy.
Ak náhodou nastane čas pre ich použitie, život bude 1000x jednoduchší, ako bez nich. Okrem toho, tento bod zahŕňa mať dopredu vypracovanú aj vlastnú závet.
17. Zoskupte služby do balíkov. Keď už hovoríme o poistení, zoskupte všetky poistenia do jednej poisťovne. Bude to pre vás znamenať menej zmlúv, menej nedorozumení a obyčajne tým aj ušetríte. Pokúste sa urobiť to isté aj s inými službami, napríklad telekomunikáciami.
Zároveň nikdy nepridávajte k balíkom dodatkové služby, ktoré nepotrebujete. Zoskupte služby do balíčkov ešte pred tým, než sa vydáte nakupovať.
18. Plaťte za pravidelné služby dopredu. Pri každej službe, ktorú platíte mesačne si zistite, či sa dá zaplatiť vopred. Často je možné predplatiť si rôzne služby na 3, 6 alebo 12 mesiacov dopredu. Je to nielen jednoduchšie, čo sa týka frekvencie platieb, ale často môžete za predplatenie dostať výraznú zľavu.
19. Zrušte všetky predplatné časopisov a novín. Predplatné, zvlášť tie malé, sa k vám dokážu priplížiť, ani neviete ako. Namiesto pretriedovania, zrušte ich všetky a začnite odznova.
Buďte bezohľadný. Nové predplatné si neobjednajte príliš ľahko a bez boja, ani tie čo sú zadarmo (samozrejme okrem Finančného Samuraja alebo Man Vs. Debt)
20. Prestaňte podpisovať zmluvy. Zmluvy na mobilné telefóny, fitnes centrá, ale aj dlhodobé lízingy sú typickým príkladom. Prestaňte podpisovať tieto blbosti. Zjednávajte, plaťte dopredu alebo si vyzistite alternatívy. Sám som uplatnil tento princíp s veľkým úspechom minulý rok.
Podpisujte len tie zmluvy, ktoré sú pre váš život absolútne nevyhnutné. Pre takmer všetko ostatné existuje náhrada.
21. Zriaďte si núdzový fond. Je to jedna z najdôležitejších vecí pre pokoj na duši. Ak ho ešte nemáte, neviete si ani predstaviť aká je to úľava, ak máte extra peniaze na dosah vo svojom vrecku. Kompletne to zmenilo mentálny postoj k našim financiám.
Považujeme svoj núdzový fond za ďalšiu formu poistenia. Nestresujeme nad úrokom alebo optimalizáciou. Proste, len tak si existuje a plní účel rozloženia rizika, ak by sa prihodilo niečo neočakávané.
22. Staňte sa 100% bez dlhov. Vrátane hypotéky. Zatiaľ si viem iba predstavovať, aké je to nikomu nič nedĺžiť. Musí to byť tak oslobodzujúce.
Viem len, o koľko jednoduchší je môj život teraz, bez spotrebných úverov a neviem sa dočkať, kedy splatím aj zvyšok študentskej pôžičky. Nemôžem. Dočkať sa.
23. Konsolidujte dlhy s vysokým úrokom. Tu však buďte opatrný! Za normálnych okolností som proti konsolidácii. 9 z 10 ľudí tento nástroj používa ako ospravedlnenie a prenesenie zodpovednosti. Najprv konsolidujú a potom spadnú do tej istej pasce.
Avšak môj priateľ Matt Jabs nedávno skonsolidoval svoje vysoko úročené dlhy prostredníctvom úverového klubu. On dokázal, že existujú aj výnimky a teraz je viac zanietený ako kedykoľvek predtým. V jeho prípade zjednodušil dlhy do jedného zdroja a teraz výrazne šetrí na úrokoch.
24. Vytvorte si umelý nedostatok. Tiež je to viac známe pod názvom „zaplaťte najskôr sebe“. Princíp spočíva v automatickom presune časti vašej výplaty na sporivý účet a až potom si vytvárajte rozpočet.
V podstate ide o priorizáciu vašich cieľov. Teória je to dobrá len pokiaľ dokážete minúť menej ako zarobíte. Nemalo by zmysel zaplatiť najprv sebe, ak potom aj tak miniete viac a ďalej sa ponoríte do ešte hlbších dlhov. Ak však túto metódu uplatníte správne, zabezpečíte si naplnenie dokonca aj tých nudných finančných cieľov.
25. Zjednodušte svoje investície. Moja teória, čo sa týka investovania je tá, že pokiaľ neviete vymenovať rýchly sumár akejkoľvek investície a popísať ako funguje, potom by ste do toho investovať nemali. Nepotrebujete sa stať finančným poradcom na to, aby ste vedeli základy fungovania vašich investícií.
A áno, je možné investície zjednodušiť a súčasne si zachovať ich diverzifikáciu. Uvedené dve veci sa navzájom nevylučujú.
26. Kúpte a držte. Prestaňte sa pokúšať zvíťaziť nad akciovým trhom. Existuje len niekoľko málo výnimiek, no vy nie ste jedná z nich.
Rovnako ňou nie je dôverný typ vášho bratranca o skvelej „príležitosti“. Táto hra je ako emocionálna bobová dráha a stres, čo vytvára, je presne opakom jednoduchosti, o ktorú sa usilujete.
27. Urobte si to sami. Jednoduchosť nie je len to, čo zaberie menej času. Existuje cnosť nájdená v uplatňovaní udržateľnosti, vytvorení vlastného produktu od základov, varení doma a naučení sa zručností opraviť namiesto vymeniť za nové. Zároveň sa prestanete vecí obávať.
28. Zadajte úlohy iným. Pravdou je, že naučenie sa zručností potrebných pre samostatnosť trvá nejaký ten čas. Pre niektorých ľudí je lepšie sa sústrediť na úlohy, ktoré prinášajú viac úžitku.
Okrem toho, niektoré veci je lepšie nechať pre profesionálov. Zadávanie úloh iným má zmysel, ak to vedie k zvýšeniu kvality a zároveň prináša úsporu času, stresu a peňazí.
29. Vytvorte si list všetkého, čo vlastníte. A buďte k sebe úprimný. Vytvorenie takého listu však nie je jednoduché. Vlastne je to pomerne ťažké. Avšak proces vytvárania uvedeného listu stimuluje vašu cestu hľadania jednoduchosti. Bude pre vás budíčkom pre zníženie konzumu, míňania, aj potreby vlastniť.
30. Predajte polovicu z predošlého listu v nasledujúcich 2 týždňoch. A tu veci začínajú byť zaujímavé. Dať si takýto záväzok odštartuje vlnu jednoduchosti v niekoľkých sférach vášho života naraz.
Nielenže pri tom vygenerujete nejakú hotovosť, no zároveň si znížite náklady na údržbu, zveľaďovanie a potenciálne náklady na skladovanie všetkého toho vášho nepotrebného haraburdia. Tiež to zvýši produktivitu potom, ako sa to preleje do ostatných sfér vášho života.
31. Zbavte sa 2 predmetov za každý nový, ktorý si kúpite. Až si zjednodušíte svoje konzumné návyky, je dôležité prijať opatrenia, aby ste si ich udržali. Uplatňovanie tohto pravidla vám pomôže kontrolovať míňanie, povzbudzovať požičiavanie si vecí namiesto ich kúpy a presmerovanie pozornosti z vlastníctva na zážitky.
32. Skúste a vychutnajte si alternatívne spôsoby dopravy. Odmietnite autá. Vyzistite si možnosti mestskej hromadnej dopravy. Vyskúšajte autobusy, vlaky, električky alebo trolejbusy. A samozrejme metro, ak bývate v meste, ktoré ho má. Presťahujte sa bližšie k práci, aby ste mohli bicyklovať. Choďte peši, ak to je možné.
Okrem samozrejmých zdravotných prínosov sa vyhnete platbám za lízing, opravy, registrácie, osobné ŠPZ-ky, benzín, poistenie, atď…
33. Staňte sa rodinou s jedným autom. Tak dobre, aspoň jedno auto je treba, veď niekedy musíte jazdiť. Čo už. Avšak v súčasnosti sa stále viac a viac rodín presúva k vlastneniu jedného auta.
Bez ohľadu na to, čo robíte, budete mi len ťažko vysvetľovať, ako naozaj potrebujete 3,4 alebo viac áut (čo zas nie je až tak nezvyklé). Tak len do toho, počúvam vás!
34. Kúpte si menšie auto. Tie sú zvyčajne lacnejšie na údržbu a tiež efektívnejšie v spotrebe paliva. Nepochopte ma teraz nesprávne. Nemyslel som „kúpte si nové auto“. Je možné nájsť spoľahlivé auto, posledný model, avšak auto malé.
V podstate je ich hromada všade naokolo. No pre dobrý výber si zrejme budete potrebovať pozrieť viac ako len jednu webovú stránku.
35. Prenajímajte. Stráňte sa zabijaka číslo jedna finančnej jednoduchosti – domu (na hypotéku). Pred zopár rokmi by som bol za túto radu na mieste zastrelený.
Dnes existuje množstvo dôkazov o kupovaní domu príliš skoro, príliš drahého alebo príliš veľa domov. Som fanúšikom vlastnenia domu, ale na to musíte byť 100% pripravený. Vlastnenie nehnuteľnosti totiž do vášho finančného života prináša nesmiernu komplexitu.
36. Pouvažujte nad apartmánom alebo bytom. Byt je možnosťou, ak umierate na horúčku po vlastnom bývaní, no zároveň chcete bývať tak jednoducho, ako je to len možné.
Samozrejme, kupovanie bytu je rovnako nebezpečné (ak nie ešte viac), ako kupovanie domu. Stále si to vyžaduje 100% oddanosť a prináša so sebou svoje špecifické problémy. Avšak je vždy jednoduchšie rozpočtovať spoločné náklady bytového domu, ako sa vysporiadavať so všetkými výhodami a nevýhodami starostlivosti o vlastný rodinný dom.
37. Kúpte menší dom. Napokon, ak je dom nevyhnutný, pouvažujte aspoň nad menším. Jedným z najväčších problémov pri kupovaní vlastného domu je preúverovanie a pokušenie kúpiť dom oveľa väčší, ako v skutočnosti potrebujete.
Pamätajte, väčší dom znamená aj vyššie náklady na údržbu, poistenie a hypotéku. A tiež nezabúdajte, že budete potrebovať viac hlúpostí na jeho zaplnenie.
38. Zjednodušte si zdroje svojho príjmu. Viaceré zdroje príjmu znie síce úžasne, avšak nasledovanie príliš veľa možností zároveň dokáže znemožniť všetky. Odporúčam mať jeden hlavný a jeden záložný zdroj.
Ak máte jeden hlavný príjem a súčasne sa snažíte kupovať a predávať na E-Bay, písať blog a robiť donášku pizze cez víkendy…stop! Vyberte si len jednu z týchto vecí a sústreďte svoju energiu iba na ňu. Zjednodušíte si život a pravdepodobne budete mať aj viac úspechu.
39. Objavte, čo robíte dobre…a robte toho viacej. Ak ste zamestnancom, hľadajte čo prináša zamestnávateľovi vyššiu hodnotu. Keď to zistíte, snažte sa toho vytvoriť čo najviac. Sústredenie sa na svoje silné stránky urýchli ako váš progres, tak vaše uspokojenie.
Ak ste podnikateľom, snažte sa zistiť, akú jedinečnú hodnotu by ste mohli ponúknuť svojim zákazníkom, ktorú neponúka vaša konkurencia. Akákoľvek táto hodnota je, sústreďte sa na ňu. Prestaňte sa snažiť byť všetkým pre každého a buďte len niekým pre niekoho.
40. Naučte sa zjednávať. Implementácia všetkých vyššie uvedených odporúčaní bude oveľa ľahšia, ak sa budete cítiť sebavedomý a ovládať aspoň základný spôsob vyjednávania. My všetci z času na čas zjednávame (alebo vyjednávame).
Oplatí sa naučiť základné stratégie, ktoré vám pomôžu porozumieť a vysporiadať sa s potrebami iných ľudí.
41. Filtrujte finančné rady, ktoré sa vám dostávajú. Experimentujte s rôznymi formami a inšpiráciami. Zistite, ktoré formy vám sedia a ktoré nie. Zaostrite na tie, ktoré prinášajú úžitok (hm, hm… Finančný Samuraj, alebo Man Vs. Debt) a odhoďte tie, ktoré vám príliš nevoňajú.
Vezmite tie najlepšie kúsky so systémov rôznych guruov a vytvorte si systém vlastný. Až nájdete systém, ktorý pre vás funguje, odstráňte šumy a zamerajte sa na neho.
42. Zjednodušte ostatné oblasti vášho života. Jedzte menej. Vášnivo nasledujte len jeden koníček naraz. Odstráňte zmätočné pracovné prostredie alebo kanceláriu. Jednoduchosť je nákazlivá. Poďte, pripime si niečo dobé.
Blog: manvsdebt.com
Pridaj komentár